La plupart des gens se retrouvent un jour dans une situation où ils ont besoin d’emprunter de l’argent. Cela ne doit pas nécessairement être pour l’achat d’une maison ou d’une voiture. De nombreux projets ou besoins peuvent entraîner la nécessité de contracter un prêt. Découvrez-en plus sur les prêts sans garantie et comment emprunter de l’argent en toute simplicité.
Les avantages de demander un prêt avec Crediadap sont les suivants :
- La possibilité d’emprunter jusqu’à 800 000 euros.
- Nous comparons plus de 20 banques françaises pour trouver le meilleur taux d’intérêt, celui qui correspond à vos besoins spécifiques.
- Un coût mensuel que vous pouvez gérer.
- Un processus de demande simplifié, où vous êtes guidé par des conseillers qualifiés.
Voici notre guide sur la manière de demander une aide financière et d’en tirer le meilleur parti en termes de taux d’intérêt et d’autres conditions.
Prêts à faible taux d’intérêt en France
La méthode de Crediadap repose sur le fait que nous collaborons avec plus de 20 banques françaises qui examinent votre demande de prêt. Vous pouvez effectuer cette demande en ligne et obtenir plusieurs offres en quelques clics.
Comment cela fonctionne-t-il en pratique ?
Processus de recherche : Lorsque vous demandez à contracter un prêt via nos services, nous contactons toutes les banques françaises avec lesquelles nous travaillons. Cela vous évite de devoir remplir plusieurs demandes auprès de différents prêteurs.
Service personnalisé : Nos conseillers reçoivent plusieurs offres de prêt et vous transmettent celles qui offrent les meilleures conditions et taux d’intérêt.
Nous comparons plusieurs banques françaises : Parmi les banques qui traitent votre demande, on trouve des institutions comme le Crédit Agricole, BNP Paribas, Société Générale, Crédit Mutuel, Caisse d’Épargne, Banque Postale, et LCL. Chaque établissement effectue une évaluation individuelle du montant du prêt et du taux d’intérêt applicable. Il est possible d’emprunter jusqu’à 800 000 euros sans garantie.
L’offre idéale pour vous : Une fois que nous avons collecté toutes les offres, nous vous transmettons les meilleures, en fonction du taux d’intérêt et du montant du prêt. Vous pourrez alors choisir celle qui vous convient le mieux et donner votre accord pour procéder.
Vous décidez : Vous acceptez l’offre de prêt avec votre identifiant bancaire sécurisé (BankID ou équivalent) et l’argent est généralement versé sur votre compte bancaire dans les 2 à 3 jours ouvrables.
Les taux d’intérêt des crédits à la consommation urgent sans garantie peuvent varier considérablement. En passant par plusieurs banques françaises, vous augmentez vos chances de trouver des prêts à faible taux d’intérêt adaptés à votre situation.
Emprunter de l’argent en ligne – Signature du contrat en ligne
Soumettre une demande de prêt en ligne est simple et rapide, surtout si vous disposez d’un compte bancaire.
Comment fonctionne une demande de prêt en ligne ?
Une fois que vous avez soumis votre demande de prêt en ligne, les agents de la banque auront accès à votre demande de prêt instantanément. Avec votre autorisation, ils peuvent récupérer toutes les informations nécessaires à partir des registres publics.
Si les informations que vous avez fournies sont conformes, la banque utilisera ses propres outils pour évaluer votre solvabilité. Cela leur permet de déterminer quelle offre de prêt vous pouvez recevoir. Vous recevrez généralement une réponse rapide à votre demande, et dans certains cas, vous pourrez obtenir une réponse presque immédiate, parfois le jour même.
Une fois l’offre de prêt déterminée, vous validez l’enregistrement de votre prêt avec BankID, soit depuis votre ordinateur, soit depuis votre téléphone. Cela simplifie et accélère l’ensemble du processus.
Prêts avec ou sans garantie
Les prêts en ligne peuvent être proposés avec ou sans garantie. Lorsqu’il s’agit de prêts sans garantie, vous n’avez pas besoin de fournir des biens en garantie. Il vous suffit de prouver que vous avez un revenu suffisant pour rembourser le prêt. Vous pouvez soumettre cette preuve sous forme de vos derniers bulletins de salaire et de votre dernier avis fiscal, que vous téléchargerez lors de la demande.
L’absence de garantie permet un traitement plus rapide de votre demande, car il n’y a pas besoin d’évaluer des biens ou d’inscrire des privilèges hypothécaires.
Quand faut-il emprunter de l’argent ?
Il peut y avoir de nombreuses raisons pour lesquelles vous devez emprunter de l’argent. Qu’il s’agisse d’une dépense imprévue ou d’un projet particulier, nous vous aidons à trouver des prêts adaptés à vos besoins, avec des taux d’intérêt raisonnables. Voici quelques raisons courantes pour lesquelles les gens empruntent de l’argent :
- Paiement des dépenses imprévues : pour faire face à des frais imprévus (réparations, urgences médicales, etc.).
- Prêts pour voyages : pour financer des vacances ou un voyage important.
- Achat de biens de consommation : pour acheter des produits comme des appareils électroménagers, des meubles, ou des gadgets électroniques.
- Refinancement d’autres dettes : pour regrouper plusieurs crédits en un seul prêt à un taux plus avantageux.
- Refinancement sans garantie : pour réduire le coût d’une dette existante sans avoir à fournir de garantie.
- Refinancement avec garantie dans le logement : pour emprunter de l’argent avec un bien immobilier comme garantie.
- Prêt auto sans capitaux propres : pour acheter une voiture sans avoir besoin de mettre un capital de départ.
- Prêts pour rénovation : pour financer des travaux de rénovation ou d’amélioration dans votre logement.
- Prêts pour produits blancs : pour acheter des appareils électroménagers (réfrigérateurs, lave-linge, etc.).
- Prêts pour frais de scolarité : pour financer les études supérieures ou d’autres frais éducatifs.
Emprunter de l’argent pour des dépenses imprévues
La vie est pleine d’imprévus, et cela vaut particulièrement pour nos finances. Les dépenses inattendues surviennent régulièrement, et elles peuvent perturber sérieusement votre budget.
Dans la vie quotidienne, nous comptons sur des éléments comme la voiture, la machine à laver, le réfrigérateur et le congélateur pour fonctionner sans problème. Mais que faire si l’un de ces appareils tombe en panne et nécessite une réparation ou un remplacement immédiat ?
Il peut y avoir des situations où une dépense imprévue survient, mettant à mal votre budget. Dans ces moments-là, un prêt temporaire peut être la solution pour traverser cette période difficile.
D’autres exemples de dépenses imprévues qui pourraient vous amener à emprunter de l’argent incluent une facture dentaire imprévue ou un impôt inattendu qui vous prend de court.
Emprunter de l’argent pour voyager
Les prêts vacances font partie des prêts à la consommation. Bien que l’objet du prêt soit lié aux vacances, cela reste un prêt sans garantie, et vous êtes libre d’utiliser l’argent comme bon vous semble, que ce soit pour des vacances ou un autre projet.
Cependant, il est important de garder à l’esprit certains points avant de contracter un prêt pour des vacances :
- Un prêt vacances peut vous sauver la mise et rendre vos vacances possibles, mais il doit être utilisé avec prudence.
- Prenez le temps d’estimer les coûts réels de vos vacances (hébergement, nourriture, loisirs, etc.) avant de faire une demande de prêt.
- Essayez de choisir une période de remboursement aussi courte que possible en fonction de vos finances.
- L’idéal est de rembourser le prêt avant de repartir en vacances la prochaine fois.
Emprunter de l’argent pour refinancement
Le refinancement consiste à utiliser un prêt pour rembourser d’autres dettes ou prêts que vous avez contractés auparavant. Cela peut être une bonne solution si vous pouvez obtenir de meilleures conditions (par exemple, un taux d’intérêt plus bas) que celles de vos dettes existantes, ou si vous souhaitez regrouper plusieurs dettes en un seul prêt pour mieux gérer vos finances.
Si vous souhaitez refinancer vos dettes, vous pouvez le faire de manière simple via un service comme crediadap. Il vous suffit de renseigner les informations relatives à vos dettes existantes dans le formulaire de demande et de cocher l’option “refinancement”.
Ensuite, vous recevrez des offres de refinancement provenant de plusieurs banques, comme pour toute autre demande de prêt. Le refinancement peut faciliter votre gestion de dettes en regroupant plusieurs paiements mensuels en un seul et en vous offrant un taux d’intérêt plus bas que celui de vos prêts actuels.
Comment emprunter de l’argent facilement et rapidement ?
Le processus de traitement des demandes chez Crediadap est décrit ci-dessus, et vous recevrez normalement une réponse dans un court laps de temps.
Avant de soumettre votre demande, vous devez bien sûr rassembler toutes les informations nécessaires pour son traitement. Voici ce dont vous aurez besoin :
- Un aperçu de tous vos revenus, dépenses et dettes existantes.
- La documentation de vos revenus salariaux, incluant votre dernier bulletin de salaire et votre dernière déclaration de revenus.
- Si vous avez un revenu salarial variable, il peut être nécessaire d’inclure des informations supplémentaires, comme des relevés de salaires d’emplois supplémentaires ou des prestations que vous percevez.
- D’autres documents ne sont normalement pas nécessaires. Les prêteurs vérifieront vos informations, entre autres, dans le Registre de la Dette et le Registre National.
Cependant, il peut arriver que des informations supplémentaires soient demandées pour traiter votre demande. Il est donc important de rester disponible par téléphone ou par e-mail après avoir soumis votre demande.
C’est ainsi que vous remboursez l’argent
Une fois que vous avez défini le montant dont vous avez besoin, il est important de réfléchir aux plans de paiement alternatifs. Quelle mensualité serait la plus adaptée pour vous ?
Avec le calculateur de prêt de Crediadap, vous pouvez voir comment le montant de votre paiement mensuel varie en fonction de la durée de la période de remboursement que vous choisissez. Cela vous donnera une bonne indication, mais le montant exact ne sera définitif que lorsque vous connaîtrez le taux d’intérêt applicable à votre prêt.
La période de remboursement la plus longue pour un prêt est de 5 ans. Toutefois, pour les prêts de refinancement, il est possible de choisir une période de remboursement allant jusqu’à 15 ans.
Notez que vous pouvez toujours effectuer des remboursements anticipés sur le prêt, ce qui vous permettra de rembourser plus rapidement. En règle générale, cela vous coûtera moins cher à long terme, car vous paierez moins d’intérêts.
Combien coûte un emprunt ?
Emprunter de l’argent n’a pas besoin d’être coûteux. Nous comparons les prêts de plus de 20 banques pour trouver celui qui vous convient le mieux. Nous avons créé un exemple de prêt pour vous aider à comprendre les coûts associés :
- Montant du prêt : 10 000 €
- Période de remboursement : 5 ans (60 mois)
- Taux d’intérêt effectif : 9 %
- Paiement mensuel : 205,30 €
- Coût total (intérêts + frais) pour le prêt : 2 345,80 €
Refus d’emprunter de l’argent ?
Si la banque estime que vous n’avez pas la capacité de remboursement suffisante, elle peut refuser de vous accorder un prêt.
Toutefois, vous augmentez vos chances d’obtenir un prêt lorsque vous postulez via Crediadap, car la demande est traitée par plus de 20 banques. Si une banque vous rejette, vous pouvez toujours tenter votre chance ailleurs, surtout si vous vous trouvez proche de la limite d’acceptation.
Conseils si vous obtenez un rejet de prêt
Si votre demande de prêt est rejetée, voici quelques solutions pour augmenter vos chances d’acceptation :
- Demander avec un co-emprunteur : Vous pouvez essayer de soumettre une nouvelle demande en ajoutant un co-emprunteur, comme un conjoint ou un partenaire. C’est une option courante, surtout pour des prêts à la consommation, comme l’achat d’une voiture familiale ou de meubles pour la maison.
- Vérifiez vos cartes de crédit : Les limites de crédit sur vos cartes sont considérées comme une dette dans l’évaluation de votre cote de crédit, même si vous n’utilisez pas ces cartes. En annulant les cartes de crédit inutilisées, vous pouvez améliorer votre score de crédit, ce qui peut avoir un impact positif sur l’acceptation de votre demande.
- Prêts de refinancement : Les prêteurs peuvent être plus indulgents pour une demande de refinancement que pour une demande de prêt classique. Vous pouvez également essayer de refinancer votre dette existante avec un nouveau prêt, ce qui peut alléger votre situation financière.
En résumé, tout le monde n’obtient pas un prêt immédiatement, et il peut être utile de revoir votre situation financière et d’envisager différentes solutions, comme l’ajout d’un co-emprunteur ou le refinancement de vos dettes.
Combien de temps faut-il pour obtenir l’argent ?
L’attente pour obtenir un prêt peut être stressante, mais il est toujours important de bien planifier. Emprunter de grosses sommes d’argent ne doit pas être précipité. Toutefois, pour les prêts plus petits ou urgents, le processus peut être relativement rapide.
- Prêts à la consommation et prêts SMS : Ce type de prêt est généralement plus rapide, avec des montants plus petits. Ils sont conçus pour être plus flexibles et peuvent être approuvés en 1 à 3 jours ouvrables.
- Prêts plus importants : Les prêts pour l’achat d’une maison, une voiture ou d’autres prêts plus conséquents peuvent prendre plus de temps, généralement jusqu’à une semaine ou plus.
De nos jours, la plupart des banques sont rapides dans le traitement des demandes, vous n’aurez donc pas à vous inquiéter d’attendre trop longtemps pour recevoir l’argent. La chose la plus importante est de bien préparer votre demande, d’être réaliste quant à vos besoins et de ne pas vous précipiter, surtout pour éviter de payer trop cher en intérêts.